El BCE eleva los requisitos de capital de CaixaBank y Unicaja por la subida del colchón anticíclico
MADRID 27 Oct. (Agencias) –
El Banco Central Europeo (BCE) ha informado a CaixaBank y Unicaja de los requerimientos mínimos prudenciales de capital para 2027, que se endurecen ligeramente en comparación con 2026 por el impacto de la subida del colchón antíclico a partir de octubre de este año.
Estos requisitos, que deberán cumplir a partir del 1 de enero de 2027, son a nivel consolidado y son resultantes del proceso de revisión y evaluación supervisora (SREP, por sus siglas en inglés).
El colchón anticíclico, fijado por el Banco de España, ha pasado este mes de octubre de un 0,5% a un 1%, aunque la cantidad final se ajusta en función de las exposiciones de cada banco. Así, CaixaBank y Unicaja, como el resto de entidades, han visto elevarse este requerimiento.
Según ha informado CaixaBank a la CNMV, el requerimiento a nivel consolidado exige a la entidad mantener la ratio mínima de CET1 en el 9,47% (frente al 9,12% anterior) y una ratio de capital total mínima del 13,74% (desde el 13,38% anterior).
La decisión establece mantener sin cambios respecto a 2026 el requerimiento de Pilar 2 (P2R) en el 1,75%, del que al menos un 0,98% deberá ser cubierto con capital ordinario de nivel 1 (CET1).
El banco calcula que la activación del 0,50% restante del colchón anticíclico para las exposiciones crediticias en España, vigente desde el 1 de octubre de 2026, tendrá un impacto estimado de 35 puntos básicos.
Así, las ratios fijadas para CaixaBank por el BCE incluyen el requerimiento mínimo de Pilar 1 (8%, del que el CET1 supone el 4,50%), el requerimiento de Pilar 2 (0,98%), el colchón de conservación de capital (2,50%), el requerimiento derivado de su consideración como «otra entidad de importancia sistémica» (0,50%), el colchón anticíclico (0,93%) y el colchón contra riesgos sistémicos para exposiciones hipotecarias en Portugal (0,06%).
Asimismo, CaixaBank deberá alcanzar un requerimiento mínimo del 3% de la ratio de apalancamiento, sin cambios respecto a 2026.
Sobre la base de los requisitos mínimos del Pilar 1 aplicables a la ratio de capital de nivel 1 (6%) y a la ratio de capital total (8%), las exigencias mínimas para CaixaBank desde el 1 de enero de 2027 alcanzan el 11,30% y el 13,74%, respectivamente.
A cierre del primer semestre del año, CaixaBank presentaba una ratio CET1 del 12,53%, una ratio de capital de nivel 1 del 14,33% y una ratio de capital total del 16,83%, por encima de los requisitos que se le exigirán a partir de 2027.
Por su parte, Unicaja deberá mostrar un requerimiento mínimo a nivel consolidado CET1 del 9,07% como mínimo y una ratio de capital total del 13,40% a partir de 2027, según ha informado la entidad a la CNMV.
Estas ratios incluyen el mínimo exigido por el Pilar 1 del 4,5% de CET1 y del 8% para el capital total; un requerimiento de Pilar 2 del 1,90%, el cual se ha visto reducido en 0,10% con respecto al requerimiento del año 2026; un colchón de conservación de capital del 2,5%, y un colchón anticíclico del 1%.
A cierre del segundo trimestre de 2026, Unicaja alcanzaba un nivel de capital de máxima calidad CET1 del 15,8%, una ratio de capital nivel 1 del 17,6% y una ratio de capital total del 19,6%.
El banco ha destacado que estas ratios suponen una «holgura» sobre los niveles requeridos a la entidad de más de seis puntos, por lo que los requerimientos aplicables «no implican limitaciones a la distribución de dividendos ni a la retribución variable».
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